O mundo está se tornando cada vez mais globalizado e avançado, especialmente no que diz respeito às finanças. Portanto, compreender como receber pagamentos internacionais dólar é  fundamental! Deseja saber como receber dinheiro em moeda estrangeira?

Graças às inovações tecnológicas que indiscutivelmente trabalham a nosso favor, os processos de remessa internacional estão se tornando cada vez mais simples e livres de burocracias. A capacidade de receber fundos em moeda estrangeira é uma realidade cada vez mais comum em diversas áreas de atuação. Com a flexibilidade do trabalho remoto, muitos profissionais se interessam em prestar serviços para empresas estrangeiras e receber remuneração em moeda estrangeira. Afinal, com a valorização dessa moeda, o retorno financeiro se torna mais atraente.

Entretanto, na prática, como essas transações são executadas? Explicamos tudo neste artigo! Continue lendo para descobrir como receber fundos em moeda estrangeira através de bancos convencionais e fintechs.

Recebendo dinheiro em moeda estrangeira do exterior: o processo, taxas e impostos

Para receber fundos em moeda estrangeira do exterior, é necessário que o remetente realize uma transferência internacional. Isso pode ser feito através de uma plataforma online ou por meio de bancos convencionais. Durante essas transações, é crucial escolher uma instituição confiável e avaliar as taxas de transação mais vantajosas. Os bancos convencionais geralmente possuem um processo mais burocrático e suas taxas não são muito competitivas. Portanto, a maioria das pessoas que precisa enviar ou receber fundos do exterior com frequência prefere utilizar fintechs. Elas simplificam o processo e permitem que a transferência seja realizada de forma online. Ter uma conta bancária internacional é fundamental para receber pagamentos em moeda estrangeira, pois é a partir dela que a transferência será realizada. Descubra qual é o melhor banco para receber fundos do exterior. Para efetuar a transferência, o beneficiário deve fornecer suas informações bancárias no Brasil ao remetente. Os detalhes podem variar de acordo com a instituição ou plataforma. No geral, é necessário fornecer informações como nome do beneficiário, número da agência, conta corrente e código Swift.

Conversão de pagamentos em moeda estrangeira recebidos

Apesar de toda a tecnologia disponível para receber pagamentos em moeda estrangeira, é comum surgirem dúvidas sobre a conversão e as taxas. Portanto, a conversão é realizada com base na taxa de câmbio atual e a incidência de taxas. Aqui estão as taxas e impostos que podem ser aplicados:

Taxas e impostos cobrados

As taxas e tarifas podem variar significativamente e dependem de cada banco ou fintech. Portanto, é essencial conhecer as opções e compará-las. Em geral, todas as instituições financeiras cobram uma taxa administrativa para realizar a remessa. Na Remessa Online, o cálculo da transferência leva em consideração a taxa de câmbio comercial e o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras), com alíquota de 0,38%, sem a incidência do Imposto de Renda. Para entender como as taxas e impostos são aplicados, você pode fazer uma simulação no site da Remessa Online. Outras tarifas que podem ser aplicadas na transferência incluem:

• Taxa Swift: utilizada para cobrir os custos de comunicação entre os diferentes bancos. O valor varia e pode ser pago pelo remetente ou beneficiário, dependendo da transferência.
• Taxa de recebimento: alguns bancos costumam cobrar uma taxa fixa pelo recebimento, enquanto outros deduzem uma porcentagem do valor da transferência.
• Taxa de câmbio: a maioria dos bancos adiciona uma margem à taxa de câmbio comercial na conversão de moedas. Cada instituição costuma trabalhar com sua própria cotação.

Como receber pagamentos em moeda estrangeira do exterior?

Existem várias maneiras de realizar uma transferência do exterior ou receber fundos em moeda estrangeira no Brasil. Isso pode ser feito através de sua própria instituição bancária, bancos digitais, plataformas online, casas de câmbio ou até mesmo pelos serviços dos Correios (Vale Postal). As principais alternativas, considerando vantagens e desvantagens em termos de praticidade e tarifas, estão listadas a seguir! Como receber fundos em moeda estrangeira no PayPal?

Para receber fundos em dólares americanos no PayPal, é necessário se cadastrar na plataforma parceira Xoom. Também é possível utilizar a conta do PayPal, com pagamento feito através de débito, crédito ou saldo no PayPal. No site, você pode verificar as taxas e tarifas aplicadas para cada país em particular. Nos Estados Unidos, as transações comerciais têm uma tarifa de 6,40% mais uma tarifa fixa de 0,30 USD. O processo é o seguinte:

• Acesse sua conta com suas informações pessoais no PayPal ou crie uma conta na Xoom.
• Informe o valor que deseja enviar, para quem e para onde no Brasil.
• Faça o pagamento da remessa através do PayPal, usando uma conta bancária, cartão de crédito ou débito.

Como receber dinheiro pela Wise?

A Wise, anteriormente conhecida como TransferWise, é outra opção para quem deseja evitar os custos das transferências bancárias. A empresa não cobra uma taxa de recebimento, tarifa Swift e não utiliza bancos intermediários para realizar as transferências. Apenas uma única taxa é cobrada do remetente, incluindo o pagamento do IOF. Para receber fundos do exterior pela Wise, você precisará fornecer algumas informações ao remetente, como:

• Nome completo do beneficiário.
• Endereço completo.
• Código IBAN, Sort Code, Routing Number, Transit Number, etc.
• Número da agência e conta bancária.
• Código BIC/SWIFT.
• Nome do banco.

Como receber fundos em moeda estrangeira pela Western Union?

Para receber fundos através da Western Union, o primeiro passo é verificar como o dinheiro foi enviado. Isso significa se foi enviado para uma loja da WU ou diretamente para uma conta bancária. Quando o dinheiro é enviado para uma loja física, você pode simplesmente visitar uma das lojas ou agentes autorizados. Você precisará levar consigo:

• Um documento oficial com foto válido por até 10 anos.
• O número de identificação da transferência de dinheiro (MTCN). Apresentando esses detalhes ao atendente, você estará apto a retirar o dinheiro com segurança. No entanto, para receber dinheiro diretamente em uma conta bancária, você deve solicitar ao remetente que escolha essa opção durante a transação. É importante observar que esse tipo de serviço pode não estar disponível em todos os países. Portanto, verifique se ele está disponível no país de origem. Como estamos falando de recebimento em dólares, verifique as condições para os Estados Unidos. Ao informar o remetente, basta que ele indique ao atendente que deseja transferir para uma conta bancária. Após a conclusão da transação, o dinheiro deve estar disponível em até três dias úteis.

Google Wallet: posso receber pagamentos em moeda estrangeira?

O Google Wallet não pode ser utilizado para receber fundos em moeda estrangeira. Essa opção está disponível apenas nos Estados Unidos e na Índia. No Brasil, o recurso funciona como uma carteira digital, permitindo apenas a inserção de cartões de crédito para que o usuário faça compras usando seu celular.

Entenda se você precisa de uma conta internacional para receber seus fundos em moeda estrangeira

Existem duas situações em que uma pessoa pode receber fundos em moeda estrangeira. Na primeira, é necessário ter uma conta internacional para receber o pagamento, enquanto na segunda não é necessário abrir uma conta. No primeiro caso, você estará transferindo dinheiro que já está em seu nome e em outro país. Isso pode acontecer ao fazer um investimento internacional ou se você reside em outro país. Nesse caso, você precisará de uma conta internacional para transferir o dinheiro dessa conta para uma conta no Brasil. Já na segunda situação, não é necessário ter uma conta internacional para receber fundos em moeda estrangeira, pois outra pessoa estará enviando o dinheiro para você. Nesse cenário, sua conta no Brasil é suficiente, já que a pessoa fará uma remessa da conta dela para a sua. Como receber fundos em moeda estrangeira através de bancos

Atualmente, a maioria dos bancos no Brasil aceita e realiza transferências internacionais. A maneira mais comum de receber fundos em moeda estrangeira através dos bancos convencionais é por meio de uma ordem de pagamento. Para isso, o remetente deve ter uma conta corrente no exterior e verificar as informações do beneficiário no Brasil. Os principais detalhes solicitados incluem o nome do banco, número da agência e conta, código Swift e o tipo de conta (pessoa jurídica ou pessoa física).

Além das taxas e tarifas que o remetente normalmente paga na transferência, os bancos também costumam cobrar do beneficiário pelo recebimento. Portanto, as transferências internacionais através de bancos convencionais tendem a ser mais caras devido à quantidade de tarifas envolvidas na operação. Uma opção interessante para os usuários que desejam evitar taxas excessivas é contar com fintechs e bancos digitais. Veja a seguir algumas opções!

Nubank

Desde março de 2022, o Nubank estabeleceu uma parceria com a Remessa Online para oferecer serviços de transferências internacionais diretamente através do aplicativo do banco. Isso significa que é possível enviar e receber fundos através do aplicativo Nubank, com taxas justas, rapidez e facilidade. Esses serviços estão disponíveis tanto para pessoas físicas quanto para contas jurídicas, sendo rápidos e seguros. Para começar, basta realizar um cadastro simples na plataforma Remessa Online. Em poucos minutos, você poderá receber seus fundos sem burocracia e taxas abusivas.

Banco do Brasil

O Banco do Brasil cobra uma taxa de 1% sobre o valor da transferência em operações internacionais. A taxa mínima cobrada é de R$ 50 e a máxima é de R$ 250 sobre o valor recebido. Além dessa taxa, o BB também cobra uma taxa de R$ 17 para o DOC/TED na transferência, além do IOF. Para receber fundos em moeda estrangeira do exterior, é necessário que o remetente tenha disponíveis algumas informações. Estas incluem o nome completo do beneficiário, endereço no Brasil, código Swift do Banco do Brasil, código IBAN, número da agência e conta bancária.

Caixa Econômica Federal

Para receber fundos em moeda estrangeira através da Caixa Econômica Federal, é necessário informar seus dados completos de conta no Brasil ao remetente. Este deve estar ciente da taxa de 1% sobre o valor da transferência que será deduzida. A taxa mínima cobrada é de US$ 20 e a máxima é de US$ 100.

Itaú

No banco Itaú, para receber transferências do exterior em moeda estrangeira, é importante saber que uma taxa de R$ 115 é cobrada sobre o valor da transferência. Além disso, há outras taxas, como o IOF. Para realizar a transação, o remetente precisa saber o nome completo do beneficiário, agência, conta ou código IBAN e código SWIFT.

Banco Bradesco

Para receber fundos do exterior através do Bradesco, assim como em outras instituições, é necessário verificar as condições, taxas e tarifas. No caso do Bradesco, uma taxa de até US$ 100 é cobrada em cada transferência internacional, dependendo do valor da transferência. Os detalhes básicos que devem ser fornecidos aos remetentes incluem o nome, endereço e telefone do remetente e beneficiário, CPF do beneficiário, número de conta e agência, banco correspondente, código Swift do Bradesco e finalidade da transferência.

Santander

Para receber fundos em moeda estrangeira através do banco Santander, também é necessário verificar as taxas e tarifas de transferência internacional. Para realizar a transação, você deve fornecer os seguintes detalhes:

• Código Swift e número da conta do banco correspondente.
• Código Swift do Santander Brasil para transferências internacionais.
• Nome e endereço do beneficiário com conta no Santander Brasil.
• Número de conta e agência.

Banco Inter

O Banco Inter é um banco digital que também oferece a opção de transferência internacional para seus clientes. Para receber fundos em moeda estrangeira, você precisa solicitar essa opção para sua conta. Nesses casos, o banco não cobra uma taxa sobre o valor da transferência. Apenas uma taxa é aplicada para cobrir os custos do código Swift e outras tarifas de bancos internacionais, no valor de R$ 50. Durante a transação, você deve informar a moeda e o motivo do recebimento (salário, Google Adsense, consultoria de negócios, relações públicas, etc).

Como manter os pagamentos em moeda estrangeira recebidos

Se seu objetivo é reservar o valor recebido ou obter rendimento com ele, o ideal é procurar opções de investimento, como renda fixa, Certificado de Depósito Interbancário (CDI), etc.